現金化相談所

ネットバンク大全集 〜あなたに合うネットバンク紹介します〜


近年、ネットバンクが増え銀行取引が非常に手軽に行えるようになってきました。
しかし、ネットバンクで口座を持つ際、多くの銀行からどうやって選べば良いのか分からなくなる事もあるでしょう。ここでは、ネットバンクのメリットと様々なネットバンクの比較をしてみたいと思います。

ネットバンクとは

picture_online-2015

ネットバンクとは店舗を持たない新しいタイプの銀行のことで、特徴としてリアルタイムで送金・受け取りができます。
リアルタイム送金は、時間ギリギリでもすぐに振り込みや送金が反映するため、忙しく時間に余裕が無い人におすすめのサービスです。
このサービスの活用例としては、急な仕送りや株式投資・ネットオークションがあります。より具体的にどのような時に利用するのかいくつか例をあげて見るので、イメージしていきましょう。
例えば、会議が長引き、振込の時間が遅れ翌営業日扱いの送金になってしまう。という事はよくあるでしょう。それが、休日前なら振込の反映に更に2.3日掛かってしまいます。そんな時、ネットバンクなら即時送金が可能です。即時に送金をしたい場面は他にもあります。大学などで進学した子供が、急にケガをして出費が必要になった場合など、遠方に住む親族への急な仕送りや、チャンスを逃せないデイトレードやネットオークションにも便利に使えます。

ネットバンクのメリット・デメリット

benefits-of-effective-questions-800x448-300x168

ネットバンクを利用する上でのメリットの一つとして、リアルタイム送金を挙げました。
ネットバンクを利用する上でのメリットは、世界中で広がる即時決済サービスのリアルタイム送金が第一に挙げられます。しかし、ネットバンクにはその他にも数々のメリットがあります。
その他のメリットとして挙げられるのが、振込手数料の安さと預金の金利です。まず、ネットバンクと銀行窓口及び銀行ATMでの振込手数料を比較してみると、
ネットバンク自行宛振込の場合、0~54円、他行宛の場合、103~432円
メガバンク自行宛振込の場合、108~432円、他行宛の場合、216~864円
このように、かなりの差が出てきます。仮に、銀行窓口から週1回振込をしていて、一回300円の手数料が掛かっていたとすると、1カ月で1,200円+それに掛かる時間を消費していたことになります。
また、次に金利の比較をしてみましょう。普通預金の金利は多くが0.001%程度です。しかし、ネットバンクの高いところでは最大0.120%のところもあります。これは定期預金金利より高いものです。また、定期預金の金利を比較してみると、多くが0.010%程度のところ、0.110%(3ヶ月)もの金利が付くところがあります。
ネットバンクに預け先を変更するだけで、確実にお得になるのです。
一方で、ネットバンクのデメリットとしては、細かいサービスを受けることができないことでしょうか。
ネットバンクのデメリットと言えば、やはり細かいサービスが受けられない点にあります。
振込などの単純な作業なら、相談などは特に相談などは必要とはしません。しかし、預金の種類・投資信託などの専門性の高いサービスを利用するとなると、難しい問題となってきます。
しかし、多くのネットバンクで24時間体制のカスタマーサポートを設けており、操作しながらサポートが受けられます。このように、実店舗のないネットバンクでも、何らかの方法でサポートサービスが受けられますので、安心してください。

使えるネットバンクを一挙にご紹介

bank-building

ネットバンクは確かに素人にとっては複雑なサービスには利用しづらいです。しかし、投資などは従来の銀行や証券会社を使い、家族間の振込のみネットバンクを使うなど、うまく使い分けていけば何も問題ないと思います。
ここからは、あなたの生活をより便利にするネットバンクをできるだけ紹介していこうと思います。

住信SBI銀行

対象年齢:満15歳以上
発行期間:口座開設完了メールから、一週間から10日ほど
入出金手数料:入金は何回でも無料、出金は0-100円
振込手数料:毎月最大15回まで無料(15回以降は150円)
金利:0.001-0.01%
提携ATM:セブン銀行・イオン銀行・ゆうちょ銀行・イーネット銀行・ローソン
キャンペーン:・口座開設とサービス利用で最大3000円相当のポイントプレゼント

特徴:・SBIハイブリット預金で金利6倍になる
・ランクに応じて、出金が毎月一定回数無料になる。
・スマートプログラム

コメント:住信SBIネット銀行の強みは、振込手数料が毎月一定回数無料になることと提携ATMが多いことです。特にセブン銀行やローソンと提携していることで、コンビニでの現金引き出しを無料で行うことができます。これまで、コンビニでは必ず手数料がかかるため、ATMがあっても利用しづらい環境にありましたが、これで手数料を気にすることなく利用することができます。
また、この銀行はスマートプログラムというランク制度を導入しており、ランク毎に、毎月の振込手数料が無料になったりととてもお得なサービスを受けられます。

ソニー銀行

対象年齢:15歳以上
発行期間:口座開設完了から約10日程度
入出金手数料:引出はセブン銀行とイオン銀行であれば常に無料。その他提携ATMは月4回まで無料。それ以上は1回につき108円。入金はどのATMでも常に無料。
振込手数料:口座を持つ方は毎月1回無料。SonyBankWALLETを持つ方は更に1回無料。外貨預金優遇制度に当たる方はステージに応じて最大11回まで無料。それ以上は他行宛振込1回につき216円。
金利:0.001~0.180%
提携ATM:セブン銀行、イオン銀行、eネット、ローソンATM、ゆうちょ銀行、三菱東京UFJ銀行、三井住友銀行
キャンペーン:・投資信託デビューで500円プレゼント
・投資ファンド50万円購入につき2,000円プレゼント
・外貨預金残高100万円増加毎に500円プレゼント
特徴:・SonyBankWALLETがVISAデビットとして利用可能
・SonyBankWALLETは0.5~2.0%の還元率
・外貨預金優遇制度により振込・引出時の手数料無料回数増加
コメント:外貨預金に力を入れているネットバンクです。外貨預金を合わせて利用する事で、通常取引がお得に行えます。また、SonyBankWALLETというデビットカードを発行でき、毎日の生活で便利に利用できます。

イオン銀行

対象年齢:15歳以上
発行期間:2~4週間程度
入出金手数料:イオン銀行ATMは終日無料、三井住友銀行、りそな銀行、埼玉りそな銀行、コンビニATMは利用時間や金額に応じ手数料が掛かりますが、月最大5回までは手数料分がポイントバックされる制度あり
振込手数料:ネットバンクやカードを利用しての自行宛振込無料、他行宛振込216円。現金を利用しての自行宛振込最大432円、他行宛振込最大648円。
金利:0.020~0.120%
提携ATM:メガバンクから地方銀行までの各種銀行ATM、ビューアルッテ、セブン銀行ATM。ローソンATM、eネット、ゼロバンク、ゆうちょ銀行ATM
キャンペーン:・定期預金金利が優遇されるキャンペーンを随時開催
特徴:・対応する提携ATMが非常に多い
・定期預金金利が高め
コメント:全国のイオンを中心に利用できる、キャッシュカード・クレジットカード・電子マネーが一体となったカードが特徴です。買い物のポイントを貯めたり、公共料金の引き落としに利用したり、預金をしたりと1枚で全てが済むため、何枚もカードを持ちたくない人にもおススメです。

楽天銀行

対象年齢:未成年で口座開設可能。12歳未満の場合は親権者の証明が必須
発行期間:約2週間
入出金手数料:セブン銀行・イオン銀行3万円未満の入金216円、3万円以上の入金無料。出金は216円。
eネット、ローソンATM、みずほ銀行、ゆうちょ銀行、三菱東京UFJ銀行ATMで3万円未満の入金270円、3万円以上の入金無料。出金は270円。
ビューアルッテは出金のみの取り扱い270円。
振込手数料:同行宛無料、他行宛の場合、本口座で給与などの受取り有りの場合は無料、それ以外は最大258円。
金利:0.02~0.10%
提携ATM:セブン銀行、イオン銀行、バットサット、ローソンATM、eネット、みずほ銀
行、三菱東京UFJ銀行、ゆうちょ銀行、ビューアルッテ
キャンペーン:・ボーナス金利キャンペーンあり
特徴:・口座開設月と翌月から6ヶ月間は入出金あわせて月最低5回無料。7ヶ月以降も「お預かり資産残高」や「ハッピープログラム会員ステージ」により月最大7回無料。
コメント:ショッピングサイト楽天が運営する楽天銀行。ショッピングで貯めたポイントを振り込みなどの手数料に充てることも可能です。また、給与や年金の受取り口座にしていすれば、手数料が掛からなくなるなどお得になります。

ジャパンネット銀行

対象年齢:満15歳以上
発行期間:申し込み完了から10日程度
入出金手数料:毎月1回は入金出金それぞれ無料。2回目以降、3万円以上は一律無料、3万円未満はゆうちょ銀行324円、セブン銀行、eネット、ローソンATM,三井住友銀行は162円
振込手数料:ネットバンクにて同行宛は一律54円、他行宛3万円未満は172円、3万円以上は270円。本店窓口にて同行宛3万円未満は648円、3万円以上は1,080円。他行宛3万円未満は1,296円、3万円以上は1,728円。
金利:0.010~0.015%
提携ATM:セブン銀行、eネット、ローソンATM,三井住友銀行、ゆうちょ銀行
キャンペーン:・エントリーの上、誕生日月に口座に3,000円以上入金をした方から抽選で毎月15名にアマゾンギフト券などをプレゼント
特徴:・VISAデビット付きキャッシュカード
・ヤフオクでの利用でTポイントが貯まる
コメント:ネットバンクには珍しく、本店窓口のある銀行です。ローンの借入やFX取引にも力を入れており、不安な事は窓口でも相談でき安心です。

新生銀行

対象年齢:未成年でも可能(但し13歳未満の方は親権者の同意が必要)
発行期間:約3週間
入出金手数料:提携金融機関ATMでの引出は無料、提携コンビニATMによる引出も無料(利用明細には手数料印字があるものの、実際にはかかりません)
振込手数料:窓口にて他行宛振込617円、新生パワーコールにて他行宛振込308円、新生パワーダイレクトにて他行宛振込は一定回数無料(最大10回)
金利:0.001~0.050%
提携ATM;セブン銀行、eネット、ローソンATM、イオン銀行、パットサット、ビューアルッテ、ゆうちょ銀行、全都市銀行、三菱UFJ信託銀行、三井住友信託銀行、あおぞら銀行、商工中金
キャンペーン:・口座開設&円普通預金預け入れでTポイント最大10,000ポイントプレゼント
・エントリーの上、インターネットバンキング(新生パワーダイレクト)にログインすると、毎月5ポイントプレゼント
特徴:Tポイントプログラムがあり、銀行の利用でもTポイントが貯まる
コメント:ネットバンクの中では実店舗の数が多い銀行です。全国に支店があり、ATMも充実しています。ATMでの入出金に一切手数料が掛からない点でも人気があります。また、銀行利用でもTポイントが貯まるという珍しい仕組みになっています。

東京スター銀行

対象年齢:20歳以上
発行期間:1週間程度
入出金手数料:時間により無料または1回108円
振込手数料:他行宛216~864円、自行宛0~432円
金利:0.03~0.30%
提携ATM:ゆうちょ銀行、セブン銀行、MICS提携ATM
キャンペーン:・ご家族、友人紹介プログラムで紹介者も紹介される方もそれぞれ3,000円プレゼント
・各支店の顧客限定の金利優遇キャンペーン随時開催
特徴:各地にフィナンシャルラウンジを設けており、相談やセミナー参加が可能
コメント:ネットバンクの中でも、とりわけローン商品に力を入れている銀行です。おまとめローンや住宅ローンなど大口のローン商品も充実しています。

あおぞら銀行インターネット支店

対象年齢:未成年可能(但し15歳未満はあおぞらキャッシュカードのみ)
発行期間:2~3週間程度
入出金手数料:同行ATM、ゆうちょ銀行ATMは終日無料、その他提携ATMは提携先の定める利用手数料が必要
振込手数料:窓口での同行宛振込216~432円、他行宛540~1,029円。インターネットバンキング同行宛振込無料、他行宛154円。
金利:0.001~0.15%
提携ATM:商工中金、ゆうちょ銀行、都市銀行、信託銀行、eネット
キャンペーン:商品券などをプレゼントする入金キャンペーンなどを随時開催
特徴:実店舗の他にインターネットバンキングとテレフォンバンキングとがある。
コメント:実店舗とインターネット支店とがあり、両方に口座を持てます。双方を取引内容に合わせた使い方で便利に利用出来ます。

セブン銀行

対象年齢:未成年可能(但し15歳未満は親権者の確認書類必須)
発行期間:10日程度
入出金手数料:セブン銀行ATM利用の場合は終日無料。ゆうちょ銀行は時間により108~216円、その他銀行ATMは各金融機関の定めた手数料が掛かります。
振込手数料:ダイレクトバンキングにて自行宛54円、他行宛216円
金利:0.001~0.040%
提携ATM:ゆうちょ銀行、三菱東京UFJ銀行、りそな銀行、埼玉りそな銀行、三井住友銀行、みずほ銀行
キャンペーン:・預金額に応じてnanacoポイントプレゼント
・給与、賞与初回受け取り特典500ポイントプレゼント
特徴:口座取引の都度nanacoポイントが貯まる。海外送金サービスも終日無料でできる。
コメント:全国のセブン&アイ系列店でお得に利用できます。ATMの設置も多く、セブン銀行の口座であればいつでも手数料が無料のため、出先でよく引出をする人におススメです。

オリックス銀行

対象年齢:未成年可能(未成年の場合、親権者が契約手続き)
発行期間:口座利用開始まで10日程度
入出金手数料:カードレスのインターネット取引のみのため無し
振込手数料:eダイレクト預金・ダイレクト預金での自行宛振込は無料、他行宛振込は月2回まで無料、それ以上は1回432円(楽天銀行は無料の対象にならない)、その他の口座からの自行宛振込は無料、他行宛振込は324円~648円
金利:0.02~0.20%
提携ATM:カードレスのインターネット取引のみのため無し
キャンペーン:期間中、預金の条件を満たした方に最大20,000円のキャッシュバック
特徴:eダイレクト口座は最短2週間から最長5年の預金が可能、
預金証書が必要なん場合はダイレクト口座がおススメ。
コメント:オリックス銀行では、キャッシュカードが発行されない銀行口座のため、預金をするのに向いている口座です。随時現金引出などはできませんが、振込などはネットバンキングから可能です。

関西アーバン銀行

対象年齢:未成年可能(但し親権者の確認が必須)
発行期間:2週間前後
入出金手数料:当行ATM利用の場合8:45~18時まで無料、それ以外の時間は108円、提携ATMの場合は無料~216円
振込手数料:窓口利用にて同行宛216~540円、他行宛648~864円。ATM利用にて同行宛無料~324円、他行宛216~648円。ネットバンキングにて同行宛無料~216円、他行宛216~432円
金利:0.001~0.15%
提携ATM:三井住友銀行、ゆうちょ銀行、イオン銀行、大垣共立銀行、三重銀行、セブン銀行、eネット、ローソンATM
キャンペーン:期間中、新規口座開設しダイレクトバンキングかVISAカードを合わせて申し込んだ方先着20,000名にオリジナル貯金箱プレゼント
特徴:関西アーバン銀行でのインターネット専用支店は、「いちょう並木支店」
コメント:三井住友銀行のグループ会社であり、関西では大手の銀行です。地方銀行の中では安定感のある安心できる銀行です。

大和ネクスト銀行

対象年齢:20歳以上
発行期間:大和証券窓口で口座開設の場合は即日口座利用可能
入出金手数料:キャッシュカードレスのため、随時引出不能
振込手数料:同行宛は無料、他行宛は月3回まで無料それ以降は1回216円
金利:0.005~0.10%
提携ATM:特になし
キャンペーン:新規口座開設でダイワ・コンサルティングコースに申し込まれた方に特別金利0.30%適用
クイズに答えて抽選でJAL商品券プレゼント
特徴:キャッシュカードレス取引、大和証券のカードを利用すれば提携ATM利用可能
コメント:大和証券との連携より預金金利がアップします。銀行で貯め、証券で運用するという利用法を考える人には便利な口座です。

スルガANA銀行

対象年齢:未成年可能(但し親権者の同意が必須)
発行期間:2週間程度
入出金手数料:同行ATM、セブン銀行、eネット、タウンネットワークサービスのATM0~216円、ゆうちょ銀行ATM、イオン銀行ATM0~108円、その他提携金融機関ATMは別途定められた利用手数料
振込手数料:窓口で同行あて324~540円、他行あて648~864円、ネットバンキング同行あて無料、他行あて216~432円、ATM同行あて0~324円、他行あて432~648円
金利:0.001~0.010%
提携ATM:セブン銀行、eネット、タウンネットワークサービスATM、ゆうちょ銀行、イオン銀行、その他金融機関
キャンペーン:期間中の定期預金100万円以上で特別金利0.1%適用
特徴:ANA支店、Dバンク支店、Tポイント支店、リクルート支店、dポイントクラブ応援バンクなど様々な目的別ネット支店あり
コメント:スルガ銀行では様々なネット支店があり、銀行取引で各ポイントやマイルが貯まります。目的別に賢く利用し、お得にポイントを貯めるのに適した口座です。

静岡銀行

対象年齢:17歳以上で運転免許のある方
発行期間:約2週間
入出金手数料:同行ATM、セブン銀行、イオン銀行無料。その他提携ATM0~216円
振込手数料:窓口で同行あて324~540円、他行あて648~864円。ATMで同行あて0~324円、他行あて432~648円。ダイレクトバンキングで同行あて0~324円、他行あて216~648円
金利:0.001~0.110%
提携ATM:セブン銀行、イオン銀行、ゆうちょ銀行、eネット、ローソンATM、静岡県下JA、その他金融機関
キャンペーン:新規口座開設先着20,000名に現金1,000円プレゼント
18歳以下で口座開設をした方抽選で50名にテーマパークの親子ペアチケットプレゼント
特徴:静岡銀行のWebウォレットとマネーフォワードを合わせて利用すると、Webウォレットにログインしなくても残高照会が可能
静岡銀行forマネーフォワードアプリと中部電力を利用の方はアプリを繋ぐとポイントがもらえる
コメント:地方銀行ですが、インターネット支店があり、定期預金の金利が高いのが魅力の銀行です。DMM FXを活用すれば無料で資金移動ができるため、合わせて利用するとますますお得です。

まとめ

e8bf71885a9a1ddc95b61e7568c135ac_s

ご紹介のように、ネットバンクにも様々な特徴があります。貯蓄を重視するのか、効率良く運用したいのか、現金を引き出したいのか、ポイントを貯めたいのか?など自分のライフスタイルに合うネットバンクを利用すると、今よりも充実したマネーライフを送れるのではないでしょうか?是非参考にしてみて下さい。